海南省農信社構建小額信貸員體系支農富農(1)

　　有這樣一群能吃苦、有情懷的年輕高雄免留車大學畢業生，他們騎著自行車或摩托車穿行在海南寶島的山間水畔、村屯巷陌，在五指山下、在萬泉河邊，他們不辭艱辛、不懼風雨，用青春和汗水為農民送上小額信貸。

　　有這樣一批敢創新、有活力的鄉村追夢青年，他們扎根農村，立足實踐，給農民放款，教農民技術，幫農民經營，促農民增收，保農民還款。選擇無悔，堅定付出，勇敢前行，把自己的人生價值實現與老鄉們的致富夢想緊緊綁在一起。

　　有這樣一支懂農業、懂金融、愛鄉村的專業隊伍，他們用自己的知識和文化、對技術和市場的了解、對老鄉們的拳拳情意把農業與金融聯系在一起，把農民與市場聯結在一起，把城市和鄉村聯系在一起，讓農村發展充滿希望和動力。

　　他們的名字叫做海南小額信貸童子軍，被鄉親們親切地稱為“小鵝”。

　　自2008年海南農信社農村金融改革發展大幕開啟初時，這支小額信貸員隊伍便隨之相伴相生。7年多來，他們從初始的5人發展到596人，成為一支全國絕無僅有的專業農村小額信貸員隊伍；7年多來，他們累計發放貸款183。4億元，惠及67。65萬農戶，占海南119。3萬農戶總數的56。7%，采集農戶信息占海南農戶總數的95。3%；7年多來，這支剛入隊平均年齡不足23歲的年輕隊伍，不僅支撐起了400多萬海南農民的致富夢想，也讓農村金融這道令多少銀行家望而生畏的世界性難題，找到了希望、方向和出路。

　　“小鵝”們服務鄉村發展的實踐，既是一個個年輕大學生願意下農村，下得去農村，能幫得上農民的情懷在閃光，更離不開海南農信社農村金融的模式創新和制度力量。當個人的夢想與價值追求融入到社會發展的制度創新潮流中，就能帶動更多更美好的夢想走進現實。

　　穿皮鞋的人是下不了農田的，西裝革履的人是搞不了農村金融的

　　——農村金融要發展，必須要打造一支農村小額信貸的專業隊伍。這支有情懷、能吃苦、能帶領農民致富的“小鵝”隊伍，是海南農信社最寶貴的財富

　　海南寶島，在很多人看來，海角浪漫，椰風海韻如畫。然而，很多人不知道的是，在瓊中山區，在五指山下，海南省仍然有5個國家扶貧開發工作重點縣，仍有50多萬人口生活在貧困線以下。

　　山區層巒疊嶂、交通不便，加之熱帶氣候多風暴侵襲，海南熱作農業既有得天獨厚的氣候和資源優勢，也面臨著更加嚴峻的脆弱性挑戰。一場台風，可能就會讓一季收成打了水漂；一次市場擾動，就可能讓一棚棚瓜菜滯銷田間。很多農戶發展農業，不得不一次次從頭再來。解決農村貸款高雄汽車借款難、貸款貴的問題，在海南島有著更加迫切的需求。創新方式為農村提供更多更可得的金融服務，不僅是政府部門發展和保障民生的政治擔當，也不僅是銀行企業家的經濟效益和社會責任追求，而是眾多從海南走出來的年輕大學生的理想抱負。

　　2007年，海南農信社開始改革，甩掉“歷史包袱”，時任海南省省長、現任海南省委書記羅保銘為海南農信社的改革指明了方向：“一定要把農信社辦好，為農民增收多做實事。”在這個方向的指引下，海南農信社與格萊珉銀行聯合，孟加拉鄉村銀行的國際小額信貸經驗與海南省農信社的改革，在瓊州大地的熱土上碰撞。

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首單小貸小額信貸履約保證險上線

為解決小微企業融資難的問題，近日，全國小貸行高雄借錢業首單貸款履約保險正式上線。該保險通過保證險和小貸共擔風險的機制，為科創企業、小微企業提供無抵押信用貸款。

日前，太平洋產險上海分與上海徐彙大眾小貸簽署了全國小貸行業首單貸款履約保險合同。履約保證保險是指保險向履約保證保險的受益人（即債權人）承諾，如被保險人（即債務人或借款人）未按照合同約定或法律規定履行義務，則由該保險承擔賠償責任的一種保險形式。履約保證保險在國際上是一個相對成熟的產品，但在國內，保險對保證保險的合作對像要求較高，主要限定在商業銀行。

而此次保單的簽訂打破了保險只與商業銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，據了解，保險以自身的償付能力和保險的風險經營特點取代擔保參與小額貸款的貸款業務，為小額貸款和貸款企業提供更多的選擇機會。本次試點推進的小貸履約保證保險貸款業務，主要客戶定位於服務上海市科技創新型小微企業，包括尚處於孵化期的初創企業，單戶金額一般不超過100萬元。


業內人士認為，開展履約保證保險貸款業務，對這些“輕資產、無抵押”且難以落實有效保證擔保的企業而言，無疑是引入了一種全新的信用增進機制，使其有機會獲得發展所需的高雄汽車借款資金支持；對小貸高雄機車借款而言，則是在傳統的擔保、抵押、質押方式之外開辟了另一種類型的有效擔保方式，促其放貸業務開展。通過“小貸小額貸款履約保證保險項目”的合作，上海小貸和太平洋產險上海分將社會責任與商業模式緊密結合，緩解了高雄小額信貸科創企業、小微企業融資困難，成為促進科創企業、小微企業全面可持續發展的有效助推器之一。

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小額信貸擴大精准扶貧資金總量

今年以來，徽縣加快推進精准扶貧工作進程，著力在提升貧高雄小額信貸困群眾造血功能上下功夫，在破解發展資金難題上找出路，有效加快了貧困群眾脫貧致富步伐。

徽縣在全面落實普惠性金融政策的基礎上，進一步創新思路、完善措施、改進方式，把全縣建檔立卡貧困人口作為重點扶持對像，以建立貧困戶貸款風險補償基金、完善貧困戶貸款貼息政策、推廣貧困戶小額貸款保險、發展貧困村扶貧互助資金等高雄汽車借款措施，大力實施精准扶貧小額貸款工程，提高建檔立卡貧困戶貸款可獲得性和扶貧小額信貸的精准性、有效性。政府充分發揮統籌協調作用，協調金融機構為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產品，優先支持全縣88個貧困村發展產業，並整合各類財政到戶貼息政策，對貧困戶扶貧小額信用貸款按基准利高雄機車借款率由政府全額貼息。

開展扶貧小額貸款保證保險試點工作，通過保證保險為貧困戶增信，逐步建立“政府+銀行+保險”的風險分擔機制，高雄借錢創新推出以貧困戶為對像的保費低廉高雄免留車、保單通俗的農業保險產品，合理確定理賠標准，提高理賠效率，分散貸款風險。同時，加大在貧困村建立扶貧互助資金支農扶持力度，探索以貧困村扶貧互助資金(協會)為平台，政府、企業、幫扶單位和社會組織(個人)捐資、注資、多元開放的扶貧互助資金融資方式，擴大資金總量。

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民間銀行小額貸款幫扶創業會更專業

　　7月29日，人社部召開新聞發布會，發布上半年我國農村勞動力高雄機車借款轉移就業情況。不久前，人社部就業促進司與中國就業促進會聯合舉辦2015年上半年就業形勢分析會。結合這兩次會議的內容，就有關當前我國就業工作中的熱點問題，以及就業工作下半年的安排，采訪了人社部勞動科學研究所所長鄭東亮。

　　穩中向好

高雄汽車借款　　緣於多種利好因素

　　對於今年上半年我國經濟發展增速趨緩而就業依然能呈現總體平穩、穩中向好的態勢，鄭東亮認為原因在於，一是我國的經濟體量和原來相比更大，二是我國產業結構調整變化，三是我國各項積極的就業政策和各種改革紅利持續發揮效應。

　　“從2012年起，第二產業就業人數占就業比重就在減少，第三產業相對來說增加較快。統計數據顯示，到去年年底，第三產業就業占就業比重已經達到40。6%，就業人數已達3億多人，第二產業占比是29。9%。總體來看，第三產業吸納就業的能力正越來越強勁。”

　　鄭東亮說，我國中西部地區近兩年經濟社會的快速發展，推動了很多人在家門口創業和非農就業，再加上東部沿海經濟發達地區產業鏈轉移所創造的就業機會，我國中西部地區就業吸納能力明顯提高。

　　人社部29日的新聞發布會發布的一組農民工轉移就業的監測數據也表明，在很多勞務大省，本地非農就業和本地自主創業已經呈現逐漸增長的趨勢。對全國10個省500個行政村農村勞動力的監測顯示，截至6月末，本地非農就業人數為6萬人，占勞動力人數的10。1%，比去年同期增加0。2萬人。本地非農就業人數中自主創業1。3萬人，比去年同期增長3。1%。

　　改革創新

　　加大對創業者的信貸支持

　　鄭東亮認為，面對當前就業形勢更趨復雜、總量矛盾依然存在、結構性矛盾日益突出的現實，堅持改革創新依然是推動就業工作更好更快發展的最強動力。

　　作為吸納就業的主要載體，創業實體是解決就業的重要渠道之一，而很多處在創業初期、中期的創業者們對金融信貸的需求尤其迫切。對此，鄭東亮指出，無論是草根創業還是成熟的中小型企業二次轉型發展，只要能在吸納社會就業方面發揮較大作用，就應該在信貸層面獲得更多的支持。他建議，除了人社部門的小額擔保貸款之外，國家還應該高雄小額信貸設立類似草根創業的各類專項基金，進一步支持各類創業群體都能通過適合自己的渠道找到資金。同時，盡可能簡化貸款程序，縮高雄借錢短審批時間，給創業者及時、足額的信貸支持。

　　“人社部門的小額貸款目前都通過國有銀行去實施。如果能夠適當讓一些民間銀行進入，進行點對點的幫扶，可能會更專業化、更有效率和針對性。”鄭東亮說。

　　“兩大”群體

　　需要付諸更多幫扶措施


　　分析下半年就業形勢，鄭東亮認為應該緊緊抓住大學生就業這個核心，重點抓好大學生就業工作。他說，調研發現，企業對大學生，尤其是高技能人才的需求量是在不斷增加的。只要高校在專業設置和就業服務環節加強指導，就能夠抓住大學生就業這個“牛鼻子”，讓政府部門有足夠精力解決其他群體的就業問題。

　　鄭東亮還特別強調，要注意解決在解決產能過剩過程中出現的大齡低技能失業群體，他們更需要政府提供公益性崗位以及其他形式的就業培訓服務。利用基層社區公共就業服務部門的資源，盡快幫他們找到合適的工作，有利於維護社會穩定高雄免留車，也是政府部門的責任。

　　改進形式

　　激勵新生代農民工參加培訓

　　談到創業就業培訓，鄭東亮認為，要特別重視改革創新新生代農民工的培訓形式和內容：“現在的農民工大部分都是90後，他們對信息技術的了解和應用程度遠超之前的農民工群體，而且現在很多創業項目都和互聯網有關，所以應該在創業就業培訓的形式和內容上有所變化。”

　　鄭東亮還認為，就業創業培訓必須系統培訓，避免“撒胡椒面”，在培訓形式上，可利用計算機遠程教育。

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海南省農信社構建小額信貸員體系支農富農(2)

　　這是一項全新的事業，迫切需要新鮮的力量。按照省高雄汽車借款委、省政府的改革部署，農信社決定組建新的團隊，從應屆大學畢業生中招聘選拔，專門負責農村小額信貸改革，因為“他們有理想、有活力、有抱負，有勇於創新的精神”。

　　頭部跌破受傷依然忙個通宵，懷孕三個月還冒雨下鄉，生產前一天還開車下鄉，許志芳，這位北京交通大學畢業的女研究生，在加入“小鵝”這支隊伍後，完全是一個“拼命三郎”的形像，就像她說的那樣，干“小鵝”，就准備好高雄機車借款了吃苦，而她高雄小額信貸，不怕吃苦。

　　在電視台年年都拿新聞獎的陳南威，心底卻一直有一個助農致富的夢想：“雖然父母和親朋好友並不理解，但我覺得，我的夢想並不渺小，能和我的同事們一起為瓊島600萬農民朋友服務，我覺得更能實現我的人生價值。”因而，她在2009年辭去電視台的工作，毅然加入“小鵝”隊伍。

　　總是笑嘻嘻的鄭詩程，在瓊中小額信貸總部算不上名人，卻擁有眾多的大媽粉絲。一進村子，他就和大媽、大嬸們熱情地拉起家常，給她們講最新的新聞、網絡上的故事、電視上的農村致富經，有時還挽起袖子幫她們干家務活。不知不覺中，不但農民認識、接受了小額信貸，農戶的生產情況也被摸得清清楚楚。

　　因為有理想有抱負，所以下得去農村，願意去農村跑，銀行家的腿才能真正邁入農田；因為有活力有文化，才會讓金融服務更好地帶動致富實踐；因為是專門的隊伍，所以才能用較低的成本架起金融供需雙方的有效橋梁。正如海南農信社理事長吳偉雄常說的：“穿皮鞋的人是下不了農田的，西裝革履的人是搞不了農村金融的。”

　　在首期小額信貸技術員培訓班上，吳偉雄送給他們每人一本《窮人的銀行家》。吳偉雄希望這些大學生能夠從中找到精神食糧和戰勝困難的方法，更希望他們改變傳統信貸員只管放貸和收錢的簡單工作方法，真正做到“給農民貸款、教農民技術、幫農民經營、助農民增收、保農民還款”，成為優秀的“農民的銀行家”。從此，這些“小鵝”信貸員開始在制度的支持下，在夢想的引領下，活躍在瓊州大地的山水之間。

　　“目前很多已經成熟的‘小鵝’信貸員，將陸陸續續走上管理層，從最初的5名大學生發展到近600人，7年多的實踐表明，這支隊伍對農民真心付出感情，真能吃苦，作風過硬。我們計劃下一步引進新鮮血液，壯大小額信貸員的隊伍。我們堅信，有了這樣一批高素質的人才隊伍，海南農信社的發展前途無限。”曾經擔任小額信貸總的海南省農信社副主任陳奎明說。

　　年輕人不負農村，農村也不負年輕人，他們播種，他們收獲，單筆看來算小額的貸款，一旦進入良性循環，就集小流為江海，創造出巨大的財富，帶動農民致富，也把農信社推到了潮頭，高雄借錢成為服務地方經濟和三農發展的主力軍。在今年5月舉辦的農村金融與小額信貸論壇上，國內小額信貸領域知名專家紛紛表示，這支有情懷、能吃苦、能帶領農民致富的“小鵝”信貸員的專業隊伍是海南農信社最寶貴的財富，也是發展農村金融最可寶貴的經驗。

　　就是要把搞農業的那一套拿來搞金融，不僅要懂金融，更要懂農業、農民、農村

　　——做農村金融，做到最後拼的就是對農業的了解，不懂農業、不懂農村的人，是搞不了農高雄免留車村金融的。他們相信，農民是講誠信的，如果再加上科技、市場、保險、農民組織化的支持，農村金融可良性發展

　　“小鵝”信貸員隊伍能異軍突起，並迅速成為海南農村金融的主力軍，靠的不僅是“小鵝”們的夢想和奉獻精神，更是專業的團隊建設和對海南農業農村情況的深入了解。 （下轉第二版）

　　設計並實施推廣一個金融產品，是一個復雜而又嚴密的系統工程。如何做好？吳偉雄說：“關鍵是以專業的精神做專業的事。”除了組建小額信貸專業隊伍，還設置專門機構，成立小額信貸管理處和小額信貸總部；開發了專門的系統，在全省布放萬余台POS機，讓農民貸款不出鎮，還款不出村，實現金融服務均等化。此外，還制定專項流程、開發專用產品、實行專項貼息、聘請專家團隊、設立專項基金等。

　　為了讓“小鵝”順利運行，海南農信社還建立了“五交”機制：把貸款“審批權”交給農民，把貸款利率“定價權”交給農民，把工資“發放權”交給信貸員，把貸款風險“防控權”交給信貸員，把貸款“管理權”交給電腦。


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台州整治廢塑料加工行業初見成效

“點廢成金”，卻難除廢氣，這是台州廢塑料加工行業工程塑膠正面臨的困境。

　　在椒江洪家，當地所有的廢塑料加工企業，要麼規範經營，要麼被取締，針對廢塑料加工企業的專項整治行動，已拉開帷幕。

　　打出治污“重拳”，關停取締150多家

　　椒江洪家街道聚集了近200家廢舊塑料加工企業。其中，廢塑料清洗、粉碎業主要集中在大板橋村等地，廢塑料造粒業則主要集中在上洋橋村。

　　廢塑料加工曾帶動過當地經濟發展，但由於生產設備和工藝落後，生產過程中所帶來的“三廢”，對周邊環境造成嚴重污染。

　　“將近200家的廢舊塑料加工企業，通過環評的只有3家。”椒江區環保分局的一名執法人員說，近年來，塑料造粒企業惡臭擾民的投訴，呈大幅上升趨勢。

　　去年6月，椒江廢塑料綜合整治開始，有能力進行整改提升的企業，由企業向街道提出申請，環保部門在現場勘查後，制定整改意見，企業對照意見進行整改。完成後，環保部門將進行驗收，能夠達到目標的予以保留，否則一律關停取締。

　　沒有能力進行整改的“小作坊”，必須自行停止生產、經營。

　　“此次制定的整改標准較高，例如要求企業廢水重復利用率須達到60%以上，造粒車間的廢氣收集率須達到90%以上，廢氣實行低空排放，排放口高度不得高於5米。”椒江區環保分局局長徐明初說，廢舊塑料企業，要麼規範經營，要麼被取締。

　　截至目前，有152家廢塑料加工企業或是自行關停、或是被強制取締。21家整治企業，全部通過了環保驗收，整治初顯成效。

　　通過整治，廢塑料加工企業煥然一新

　　在整改之前，該企業沒有環保處理設備，敞開式車間內物料堆放雜亂，設備周圍及地面上布滿了白色粉塵，因加熱散出騰騰煙氣的生產車間，常常充斥著惡臭，讓人難以駐足。

　　“我們重視環保，只是一直沒找到合適的環保設施。”企業金勇君說，在整治中，椒江區環保分局多次請技術專家到企業，經過數次分析、探討終於找到合適的設備。此後，他投資200多萬元，引進了一套臭氧除臭系統。

　　隔開車間封閉生產、物料輸送自動化、原料成品分離有序堆放……整改後，該企業煥然一新，環境也有了明顯改善。最要緊的是，對企業生產過程中可能產生的廢料的回收再利用，同樣也在密閉的車間內進行。“這樣既降低噪音，又減少粉塵擴散。”金勇君說。

　　“此次專項整治，是以淘汰落後產能為宗旨，而非淘汰整個行業，目的是提升這個行業的發展水平，同時還市民一個整潔的環境。”徐明初說，他們的最終目的，是以指導服務、改進工藝為著力點，從控制污染源頭入手，做到以服務促整治，以整治促提高，寓監管於服務中，徹底解決塑料造粒行業的污染問題。

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印度塑料加工穩增長 擴充大量勞動力

塑料加工環節中不可或缺勞動力的增加，印度作為高速運行的射出加工發展中國家，同時具有大量的人口，在塑料加工中具有獨到優勢。塑膠加工目前，印度企業正積極尋找訓練有素勞動力，來滿足企業生產需求。
　　
　　印度一家行業協會稱，尋找訓練有素的勞動力正在成為印度塑料行業面臨的一大難題，該行業到2020年將需要200-300萬新增勞動力來滿足需求。

　　印度塑料加工商組織的秘書長Deepak Lawale說："據預期，到2015-2016財年，塑料加工業將增長13%，未來五年有望吸引100億美元的投資。因此，尋找訓練有素的勞塑膠射出動力是一個巨大的挑戰。"塑膠零件
　　
　　2月初在2015印度塑料展(Plastindia 2015)上接受采訪時，Lawale預測，到2020年將需要200-300萬新增勞動力來滿足需求。
　　
　　印度政府下屬的塑料工程技術中央研究所正在建造一座塑料培訓研究所。該組織說，他們每年為塑料業輸送大約46000名受訓勞動力，但估計每年實際需要95000人，供應人數只有一半左右。
　　
　　如果算上所有的中小微企業，人才缺口更大。


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